大阪府中小企業向け制度融資
データ収集日時: 2025年6月13日
大阪府中小企業向け制度融資
データ収集日時: 2025年6月13日
概要
大阪府中小企業向け制度融資は、府内中小企業・小規模事業者の経営安定化と成長促進を図るため、府、金融機関、大阪信用保証協会の三者協調により実施される融資制度です。西日本最大の経済圏である大阪の産業特性を活かし、多様な資金ニーズに対応した融資メニューを提供し、関西経済の中核を担う中小企業の競争力強化を支援します。
対象者
基本要件
以下のすべてを満たす者：
- 事業所所在地要件
-
大阪府内に本店または主たる事業所を有する中小企業・小規模事業者
-
中小企業基本法上の定義
- 中小企業基本法第2条第1項に規定する中小企業者
-
同法第2条第5項に規定する小規模事業者
-
事業継続要件
-
府内で同一事業を1年以上継続していること（創業資金等を除く）
-
信用要件
- 大阪信用保証協会の保証対象業種
- 税務申告を適正に行っていること
中小企業の定義
- 製造業その他: 資本金3億円以下または従業員300人以下
- 卸売業: 資本金1億円以下または従業員100人以下
- 小売業: 資本金5,000万円以下または従業員50人以下
- サービス業: 資本金5,000万円以下または従業員100人以下
小規模事業者の定義
- 商業・サービス業: 従業員5人以下
- 製造業その他: 従業員20人以下
対象外事業者
- 大企業・みなし大企業
- 農林漁業者（一部例外あり）
- 金融業・投機的事業者
- 暴力団等反社会的勢力と関係を有する者
- 風俗営業等関連事業者
主要融資メニュー
1. 一般的な事業資金
一般貸付
- 融資限度額: 2億8,000万円
- 融資期間: 運転資金7年以内、設備資金10年以内
- 利率: 年1.2%～2.0%（固定・変動選択可）
- 保証料率: 年0.45%～1.90%
小規模企業サポート資金
- 対象: 小規模事業者
- 融資限度額: 1,250万円
- 融資期間: 運転資金7年以内、設備資金10年以内
- 利率: 年1.2%～1.8%（固定・変動選択可）
- 保証料率: 年0.30%～1.35%
2. 創業・事業承継支援
開業サポート資金
- 対象: 創業予定者・創業後5年未満の企業
- 融資限度額: 3,500万円
- 融資期間: 運転資金7年以内、設備資金10年以内
- 利率: 年1.2%～2.0%（固定・変動選択可）
- 保証料率: 年0.30%～1.35%
- 特色: 自己資金要件1/10
事業承継サポート資金
- 対象: 事業承継を行う企業
- 融資限度額: 2億8,000万円
- 融資期間: 運転資金10年以内、設備資金15年以内
- 利率: 年1.2%～2.0%（固定・変動選択可）
- 保証料率: 年0.45%～1.90%
3. 経営安定・危機対応
経営安定資金
- 対象: セーフティネット保証対象企業
- 融資限度額: 2億8,000万円
- 融資期間: 運転資金10年以内、設備資金10年以内
- 利率: 年1.0%～1.8%（固定・変動選択可）
- 保証料率: 年0.80%以下
災害復旧資金
- 対象: 災害により被害を受けた企業
- 融資限度額: 2億8,000万円
- 融資期間: 運転資金10年以内、設備資金15年以内
- 利率: 年1.0%～1.5%（固定・変動選択可）
- 保証料率: 年0.80%以下
4. 成長・イノベーション支援
成長サポート資金
- 対象: 成長性の高い企業
- 融資限度額: 2億8,000万円
- 融資期間: 運転資金7年以内、設備資金10年以内
- 利率: 年1.2%～1.8%（固定・変動選択可）
- 保証料率: 年0.45%～1.90%
新事業創出サポート資金
- 対象: 新事業・新分野進出企業
- 融資限度額: 2億8,000万円
- 融資期間: 運転資金7年以内、設備資金15年以内
- 利率: 年1.2%～1.8%（固定・変動選択可）
- 保証料率: 年0.45%～1.90%
5. 特定政策課題対応
DX推進サポート資金
- 対象: デジタル化・DX推進企業
- 融資限度額: 2億8,000万円
- 融資期間: 運転資金7年以内、設備資金10年以内
- 利率: 年1.0%～1.8%（固定・変動選択可）
- 保証料率: 年0.45%～1.90%
脱炭素経営サポート資金
- 対象: 環境対策・省エネ設備導入企業
- 融資限度額: 2億8,000万円
- 融資期間: 運転資金7年以内、設備資金15年以内
- 利率: 年1.0%～1.8%（固定・変動選択可）
- 保証料率: 年0.45%～1.90%
6. 特別支援対象
女性・若者・シニア開業サポート資金
- 対象: 女性・39歳以下・55歳以上の創業者
- 融資限度額: 3,500万円
- 融資期間: 運転資金7年以内、設備資金10年以内
- 利率: 年1.0%～1.8%（固定・変動選択可）
- 保証料率: 年0.30%～1.35%
海外展開サポート資金
- 対象: 海外展開を行う企業
- 融資限度額: 2億8,000万円
- 融資期間: 運転資金7年以内、設備資金10年以内
- 利率: 年1.2%～1.8%（固定・変動選択可）
- 保証料率: 年0.45%～1.90%
利用手続き
申込みの流れ
- 事前相談
- 取扱金融機関での制度説明
- 融資可能性の事前確認
-
必要書類・手続きの説明
-
申込み準備
- 事業計画書の作成
- 資金使途・返済計画の策定
-
必要書類の準備
-
融資申込み
- 取扱金融機関へ申込書提出
-
信用保証協会への保証申込
-
審査
- 金融機関による融資審査
- 保証協会による保証審査
-
企業訪問・面談
-
融資決定・実行
- 融資・保証承諾通知
- 金銭消費貸借契約・保証委託契約
- 融資実行・資金受取
必要書類
法人の場合
- 融資申込書
- 信用保証委託申込書
- 登記事項証明書（履歴事項全部証明書）
- 決算書・税務申告書（原則3期分）
- 事業計画書・資金繰り表
- 設備資金の場合：見積書・カタログ
- 許認可書（該当する場合）
個人事業主の場合
- 融資申込書
- 信用保証委託申込書
- 確定申告書（原則3期分）
- 青色申告決算書または収支内訳書
- 事業計画書・資金繰り表
- 設備資金の場合：見積書・カタログ
- 許認可書（該当する場合）
取扱金融機関
都市銀行
地方銀行
- 関西みらい銀行
- 池田泉州銀行
- 紀陽銀行
- 南都銀行
- 京都銀行
- 滋賀銀行
第二地方銀行
信用金庫
- 大阪信用金庫
- 大阪厚生信用金庫
- 大阪シティ信用金庫
- 枚方信用金庫
- 北おおさか信用金庫
- 大阪商工信用金庫
- 永和信用金庫
- 淀川中央信用金庫
- 東大阪信用金庫
- 大同信用組合
信用組合
- 大阪府医師信用組合
- 大阪府歯科医師信用組合
- 成協信用組合
- のぞみ信用組合
政府系金融機関
大阪府の産業特性
主要産業
- 製造業: 金属・機械・化学・繊維・食品
- 商業: 卸売業・小売業（商都大阪の伝統）
- サービス業: 情報通信・金融・不動産・専門サービス
- 観光業: インバウンド・MICE・エンターテイメント
地域特性
- 大阪市: 商業・金融・情報産業の中心
- 堺市: 臨海工業地帯・ものづくり産業
- 東大阪地域: 中小製造業集積・技術力
- 北摂地域: 住宅・商業・新産業
- 河内地域: 製造業・物流業
- 泉州地域: 繊維・金属・化学工業
産業クラスター
- 大阪ベイエリア: バイオ・医薬・新エネルギー
- 東大阪: 中小企業・ものづくり技術
- 関西国際空港: 国際物流・航空関連
- うめきた: IT・金融・国際ビジネス
特色ある支援制度
経営者保証免除制度
- 目的: 経営者の個人保証に依存しない融資
- 対象: 要件を満たす企業
- メリット: 経営者の個人保証不要
- 融資限度額: 5,000万円
事業性評価融資
- 目的: 財務データに加え事業内容を重視
- 対象: 成長性・将来性のある企業
- 特徴: 担保・保証に過度に依存しない
- 融資限度額: 1億円
大阪府制度融資利子補給
- 対象: 小規模事業者・創業者
- 補給率: 年0.5%～1.0%
- 期間: 3年間
- 上限: 年間20万円
クイック融資
- 目的: 迅速な資金調達支援
- 特徴: 申込から1週間程度で融資実行
- 対象: 運転資金1,000万円以下
- 保証料: 一律年0.85%
大阪府の中小企業支援体制
大阪産業局
- 総合支援: 経営・技術・金融・海外展開支援
- 創業支援: インキュベーション・起業家育成
- マッチング: 企業間連携・商談会開催
- 人材確保: 採用・育成・定着支援
大阪商工会議所
- 経営相談: 専門家による相談・指導
- 人材育成: 研修・セミナー・資格取得
- ネットワーキング: 業界交流・情報交換
- 政策提言: 中小企業の声を行政へ
大阪府立産業技術総合研究所
- 技術支援: 技術相談・指導・共同研究
- 試験・分析: 製品試験・材料分析・認証支援
- 研修: 技術者育成・スキルアップ
- 産学連携: 大学・研究機関との橋渡し
各市町村商工会議所・商工会
- 地域密着支援: 地域特性に応じた支援
- 経営指導: 個別相談・経営診断
- 共同事業: 組合化・協業化支援
- 地域振興: イベント・まちづくり
活用事例
事例1：製造業の設備近代化（従業員35名）
利用制度: 一般貸付
融資額: 8,000万円（設備資金）
利用目的: 工作機械更新・IoT導入
効果: 生産性30%向上、品質向上、新規受注獲得
事例2：サービス業の創業（個人事業主）
利用制度: 開業サポート資金
融資額: 2,000万円（設備・運転資金）
利用目的: ITコンサルティング会社設立
効果: 顧客基盤確立、3年目に法人化、従業員5名雇用
事例3：小売業のDX推進（従業員12名）
利用制度: DX推進サポート資金
融資額: 3,000万円（設備資金）
利用目的: ECサイト構築・店舗システム導入
効果: オンライン売上50%増、業務効率化、顧客満足度向上
事例4：飲食業のコロナ対応（従業員20名）
利用制度: 経営安定資金
融資額: 5,000万円（運転資金）
利用目的: 売上減少への対応・業態転換
効果: 事業継続、デリバリー事業確立、雇用維持
事例5：建設業の事業承継（従業員25名）
利用制度: 事業承継サポート資金
融資額: 1億円（運転・設備資金）
利用目的: 後継者への事業承継・設備投資
効果: 円滑な承継実現、事業拡大、若手人材採用
金利優遇・保証料軽減制度
金利優遇対象
- 経営革新計画承認企業: 0.1%優遇
- ISO認証取得企業: 0.1%優遇
- 大阪府認定企業: 0.1%優遇
- BCP策定企業: 0.1%優遇
- 若手後継者: 0.1%優遇
保証料軽減対象
- 会計参与設置企業: 0.1%軽減
- 中小企業会計指針適用企業: 0.1%軽減
- 認定経営革新等支援機関関与企業: 0.1%軽減
- 創業者: 保証料率上限1.35%
- 小規模企業者: 保証料率上限1.35%
利子補給制度
- 小規模事業者: 年0.5%、3年間
- 創業者: 年1.0%、3年間
- 事業承継者: 年0.5%、3年間
- 災害復旧: 年1.0%、3年間
大阪万博・IR関連支援
2025年大阪・関西万博対応
- 万博関連融資: 万博ビジネス参入企業向け
- インバウンド対応: 観光関連事業者支援
- インフラ整備: 万博会場・周辺整備関連
- レガシー事業: 万博後の継続事業支援
IR（統合型リゾート）関連
- IR関連産業: カジノ・ホテル・MICE関連
- 地域経済活性化: IR周辺地域の事業者支援
- 人材育成: IR関連人材の確保・育成
- インフラ対応: 交通・宿泊・商業施設
注意事項
- 融資条件の遵守
- 資金使途の遵守
- 定期的な業況報告
-
条件変更時の事前相談
-
保証協会との関係
- 代位弁済時の求償義務
- 保証料の適正支払い
-
定期的な経営状況報告
-
制度変更への対応
- 融資制度・金利の変更
- 保証制度の改正
-
要件変更への適応
-
適正な資金管理
- 借入資金の適切な管理
- 返済計画の確実な実行
- 経営改善への継続的取組
よくある質問
Q1: 複数の融資制度を同時利用できるか？
A1: 資金使途が異なれば複数制度の利用は可能ですが、限度額の範囲内です。
Q2: 他府県から大阪府への移転企業も利用できるか？
A2: 府内に本店移転し、1年以上事業継続すれば利用可能です（創業資金は除く）。
Q3: 金利は固定と変動どちらが有利か？
A3: 市場動向により異なりますが、多くの制度で選択可能です。取扱機関にご相談ください。
Q4: 保証人・担保は必要か？
A4: 原則として法人代表者以外の保証人・担保は不要ですが、審査により求められる場合があります。
問い合わせ先
大阪府商工労働部金融課
制度融資担当
- 電話: 06-6210-9508
- FAX: 06-6210-9509
- 受付時間: 9:00～18:00（土日祝日を除く）
- 住所: 〒540-8570 大阪市中央区大手前2-1-22 大阪府庁本館5階
地方独立行政法人大阪産業局
経営支援部 金融支援課
- 電話: 06-6210-9508
- FAX: 06-6210-9509
- 受付時間: 9:00～17:45（土日祝日を除く）
- 住所: 〒540-0029 大阪市中央区本町橋2-5 マイドームおおさか5階
大阪信用保証協会
本店営業部
- 電話: 06-6260-1730
- FAX: 06-6260-1860
- 受付時間: 9:00～17:00（土日祝日を除く）
- 住所: 〒540-0011 大阪市中央区農人橋2-1-10
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